No mercado de seguros e planos de saúde, existem diversos atores responsáveis por intermediar, gerenciar e operar serviços. Termos como Corretora, Plataforma, Assessoria, Operadora, Seguradora e Administradora são frequentemente utilizados, e é fundamental entender o papel e a diferença entre cada um desses termos. Este artigo visa esclarecer essas definições para ajudar no entendimento das funções de cada um.
1. Corretora
A corretora é uma empresa responsável pela intermediação da venda de seguros ou planos de saúde entre os consumidores e as operadoras/seguradoras. Ela faz a ponte entre o cliente final (seja pessoa física ou jurídica) e os produtos ofertados pelas operadoras, ajudando o cliente a escolher a melhor opção de acordo com suas necessidades.
- Exemplo de função: Uma corretora orienta o cliente sobre diferentes opções de planos de saúde, explicando as coberturas e ajudando na contratação do plano adequado.
As corretoras são intermediárias entre a Seguradora e clientes e responsáveis pela distribuição dos produtos para o cliente final.2. Plataforma
A plataforma é uma intermediária entre corretores menores e operadoras de planos de saúde. O objetivo da plataforma é reunir e centralizar a produção de vários corretores para aumentar o volume de vendas. Com isso, ela consegue negociar com as operadoras, obtendo uma comissão maior, graças ao seu poder de barganha, pois entrega um volume significativo de clientes e contratos.
A lógica financeira por trás disso é que, individualmente, um corretor pequeno conseguiria uma comissão menor, mas ao usar a plataforma, que tem muitos outros corretores cadastrados e um volume de vendas muito maior, ele pode ganhar mais. Além disso, a plataforma também facilita o atendimento e a organização das interações entre as operadoras e os corretores, criando uma ponte centralizada que cuida da gestão desse relacionamento.
- Exemplo de função: Centraliza a comunicação e suporte para os corretores. Em vez de cada corretor ter que lidar diretamente com várias operadoras, a plataforma gerencia essas interações, tornando o processo mais eficiente.
É uma corretoras PJ que recebe produções de corretoras PF ou PJ para entrega nas operadoras/administradoras e seguradoras, repassando aos mesmos um Comissionamento. Quando a plataforma trabalhar com corretores multinotas ou assessoria, significa que estes corretores receberão direto da operadora/administradora e ou seguradora.3. Assessoria ou Multinotas
A assessoria é aquela empresa que utiliza a corretora ou plataforma apenas para a entrega de propostas, mas recebe a comissão diretamente da operadora, seguradora ou administradora. Nesses casos, o corretor não depende da corretora para o pagamento das comissões.
- Exemplo de função:. Um corretor de assessoria utiliza a plataforma para registrar uma venda de plano de saúde, mas a comissão é paga diretamente pela operadora do plano.
Chamamos de assessoria, aquelas corretoras que recebem direto da operadora/seguradora e/ou administradora, sem precisar de entregar suas produções em uma plataforma.
4. Operadora
A operadora é a empresa que oferece e administra os planos de saúde. Ela é responsável por criar e comercializar os planos, negociar com prestadores de serviço (hospitais, clínicas, laboratórios) e garantir que os beneficiários recebam os serviços contratados.
- Exemplo de função: A operadora define os valores dos planos de saúde, negocia com prestadores de serviço e garante o atendimento dos beneficiários.
É a pessoa jurídica de direito privado constituída sob a modalidade de sociedade civil ou comercial, cooperativa ou entidade de autogestão, autorizada pela Agência Nacional de Saúde Suplementar – ANS a comercializar planos privados de assistência à saúde.
5. Seguradoras
As seguradoras são responsáveis por garantir os riscos dos contratos com os clientes e podem atuar com maior confiança, determinando os prêmios de seguro em cada proposta, de maneira atrativa e justa para os clientes.
6. Administradora
A administradora é uma empresa responsável por gerenciar a contratação e manutenção de planos de saúde "geralmente" na modalidade adesão. Elas atuam principalmente em planos para sindicatos, associações profissionais ou entidades de classe. A administradora intermedia a relação entre os associados e as operadoras de planos de saúde, buscando melhores condições para grupos coletivos.
- Exemplo de função: A administradora negocia com operadoras de saúde para obter melhores preços e condições em um plano coletivo para advogados, por exemplo.
As administradoras de planos de saúde gerenciam as tarefas administrativas e financeiras, como contratação de serviços, processamento de pagamentos, emissão de boletos, e suporte aos beneficiários. Elas auxiliam as operadoras na gestão das atividades administrativas e financeiras, garantindo o bom funcionamento dos planos de saúde.7. Entidades e/ou Sindicatos
As entidades e/ou sindicatos são associações profissionais sem fins lucrativos – como a OAB. Participam ativamente na contratação de um plano de saúde por adesão, que funciona assim: a pessoa se une a alguma associação profissional ou sindicato. Essa entidade entra em contato com uma administradora de benefícios que, por sua vez, faz a ponte com a operadora de saúde e contrata o plano
8. Insurtechs
As insurtechs conectam as seguradoras e os consumidores por meio de ferramentas tecnológicas, como inteligência artificial, machine learning e blockchain.